Casi nadie en Kentucky tiene seguro contra inundaciones, lo que dificulta la recuperación
CLIMATEWIRE | Los residentes de Kentucky que luchan por reconstruir después de inundaciones devastadoras enfrentan enormes obstáculos financieros porque casi nadie en el estado tiene seguro contra inundaciones.
El área golpeada por las inundaciones repentinas que comenzaron a fines de julio y mataron al menos a 37 personas tiene una gran concentración de familias de bajos ingresos.
Solo 17,250 propietarios en Kentucky tienen seguro federal contra inundaciones, según muestran los registros del gobierno. El programa público proporciona la gran mayoría de las pólizas contra inundaciones en los Estados Unidos.
Un informe reciente de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias encontró que Kentucky tiene una baja tasa de cobertura contra inundaciones y se ubica justo detrás de Nuevo México en el porcentaje de residencias con seguro contra inundaciones.
En los 10 condados en el este de Kentucky que sufrieron daños significativos por inundaciones en las últimas semanas, solo 2,485 propietarios tienen cobertura a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones de FEMA, según muestra un análisis de registros federales de E&E News. Eso es alrededor del 2.3 por ciento de los hogares en el área de 10 condados.
Muchos residentes de Kentucky se niegan a comprar un seguro contra inundaciones porque piensan que las primas son demasiado costosas y que el riesgo de inundación es demasiado remoto, dijo Britney Hargrove, portavoz del condado de Knott, que sufrió grandes daños por inundaciones.
“Muchas familias no tienen ese dinero extra para pagar algo que puede suceder o no”, dijo Hargrove.
El seguro contra inundaciones cuesta un promedio de $1,000 al año a través de FEMA. El ingreso familiar promedio en el condado de Knott es de $32,500, la mitad del promedio nacional de $65,000.
La cobertura contra inundaciones se vende por separado de las pólizas de seguro de propietarios de viviendas y se considera vital para la recuperación ante desastres porque los asegurados pueden cobrar hasta $250,000 en pagos de reclamos. La ayuda federal por desastre, por otro lado, generalmente paga a los residentes solo unos pocos miles de dólares y cubre solo reparaciones temporales en el hogar.
La ausencia de un seguro contra inundaciones y los pagos mínimos por desastre de FEMA están obligando a los residentes a depender de la caridad privada, dijo Hargrove.
“Eso será lo que haga o deshaga al condado: los cimientos y la cantidad de donaciones que ingresen”, dijo Hargrove.
Otro factor que desalienta la compra de cobertura contra inundaciones es que los mapas de inundaciones de FEMA han subestimado enormemente el riesgo de inundaciones en el este de Kentucky, según un análisis innovador realizado en 2020 por la organización sin fines de lucro First Street Foundation.
En todo el país, descubrió la fundación, hay 14,6 millones de propiedades que enfrentan un riesgo significativo de inundación, mucho más que las 8,6 millones de propiedades que FEMA dice que están en zonas de inundación.
Los mapas de FEMA eran especialmente inexactos en el este de Kentucky, descubrió la fundación.
“Hay una porción significativa de personas allí que no saben que están en una zona de inundación porque no están en un área especial de peligro de inundación de FEMA”, dijo Jeremy Porter, jefe de investigación de First Street.
En siete de los 10 condados inundados en Kentucky para los cuales los registros de propiedad estaban disponibles, First Street descubrió que 40,300 propiedades enfrentaban un riesgo de inundación significativo. Los mapas de inundación de FEMA mostraron que solo 12,800 propiedades en esos siete condados estaban en una zona de inundación.
El Índice Nacional de Riesgo de FEMA califica a cada uno de los 10 condados con un riesgo “relativamente bajo” o “relativamente moderado” de inundaciones fluviales.
FEMA ha reconocido que sus mapas de inundación pueden ser engañosos y ha advertido durante años que las personas que viven fuera de una zona de inundación designada son, sin embargo, susceptibles a las inundaciones. Las personas que viven en una zona de inundación de FEMA y tienen una hipoteca respaldada por el gobierno federal deben tener un seguro contra inundaciones, aunque muchas personas ignoran el requisito.
Cuando las inundaciones del huracán Ida causaron que 11 residentes de la ciudad de Nueva York se ahogaran el año pasado, la representante Carolyn Maloney (DN.Y.) reveló que las casas donde ocurrieron los ahogamientos estaban todas ubicadas fuera de las zonas de inundación de FEMA en áreas consideradas con una inundación mínima. riesgo (cableclimático6 de octubre de 2021).
Un problema con los mapas de inundaciones de FEMA es que solo dan cuenta de las inundaciones a lo largo de la costa o de los ríos principales. No tienen en cuenta las inundaciones repentinas como las que recientemente devastaron Kentucky, que son el resultado de intensas tormentas que desbordan pequeños arroyos o sistemas de alcantarillado municipal.
“Realmente solo tienen en cuenta los principales canales de los ríos y las inundaciones costeras, no las lluvias ni las pequeñas vías fluviales”, dijo Porter. “Eso deja fuera grandes porciones del país que son susceptibles a las inundaciones provocadas por las lluvias”.
La administradora de FEMA, Deanne Criswell, reconoció el año pasado a Maloney que los mapas de inundación de la agencia “no toman en cuenta [overflows of] los sistemas de alcantarillado pluvial”.
El análisis de inundaciones de First Street Foundation da cuenta de las inundaciones causadas por lluvias y desbordamientos de pequeños cursos de agua.
La baja tasa de cobertura de seguro contra inundaciones en el este de Kentucky destaca los problemas de larga data con la asequibilidad de las pólizas contra inundaciones. FEMA ha advertido durante años que los hogares con ingresos más bajos tienen muchas menos probabilidades que los hogares con ingresos más altos de comprar un seguro contra inundaciones (cableclimático6 de abril de 2021).
En los 10 condados dañados por las inundaciones, el ingreso familiar promedio promedio es de $33,960, según un análisis de E&E News de los datos de la Oficina del Censo. Eso es aproximadamente la mitad del ingreso familiar promedio a nivel nacional de $65,000.
Los legisladores federales encabezados por la presidenta de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, Maxine Waters (D-Calif.), han buscado crear un programa de subsidios que ayudaría a los hogares de ingresos bajos y moderados a comprar un seguro contra inundaciones. Pero la legislación de Waters se ha estancado en medio de un desacuerdo más amplio sobre la revisión del programa federal de seguro contra inundaciones.
Hargrove, el vocero del condado de Knott, dijo que un programa de subsidios para el seguro contra inundaciones “sería un activo increíble para la gente de Kentucky”.
Cuando se le preguntó sobre el bajo nivel de cobertura de inundaciones en Kentucky, FEMA dijo en un comunicado a E&E News que se centra en “esfuerzos de recuperación y ayudar a los sobrevivientes a registrarse para recibir la asistencia que tanto necesitan”.
Reimpreso de E&E News con permiso de POLITICO, LLC. Copyright 2022. E&E News proporciona noticias esenciales para los profesionales de la energía y el medio ambiente.
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